春节理财实用操作指南

过年就意味着，很多平时习以为常的事情，咻地一声就暂停了。快递不能送了、早餐小摊不见了、政务大厅放假了。但是，炒美股的交易员仍在昼夜奋战，财经网站的编辑们放假还得更新。

Money never sleep！

即使是春节，理财依然不能被轻视。下面云妹就为大家介绍些春节理财产品操作的坑和技巧，祝大家新年发财~

春节一回来，保险犹豫期就没了

“犹豫期”是指投保人在收到保险合同后10天（银行保险渠道为15天）内，因任何原因决定不想参保，可将合同退还保险人并申请撤销。在此期间，保险人同意投保人的申请，撤销合同并退还已收全部保费。

保监会规定，在犹豫期内退保，保险公司扣除不超过10元的成本费以外，应退还投保人缴纳的所有保费，并不得收取其他任何费用。

如果在投保时，被保险人已经在保险公司进行了免费的体检，则要扣除相应的体检费；对于投资连结类产品，若在犹豫期内，因独立账户资产价值发生变化，则保险公司只能扣减投保人资产价值减少的部分以及变现资产的费用，而不得扣减销售保单所发生的佣金和管理费。

有的保险合同中，10日（15日）指的是自然日，有的指的是工作日，购买保险时需要看清保险合同。

如果合同中规定犹豫期指的是自然日，那可千万注意，保险犹豫期可能正好赶上春节假期。

若无法及时收到保单，需要投保人提前通知保险公司，等收到回执之后还需要亲自填写并标明日期，保险犹豫期是以回执日期为起始进行计算的。

买理财动不动就“资金站岗”

投资者账户资金在账户上躺着不赚钱，这就是资金站岗了。每年春节，都会出现一波大量的资金站岗潮。

银行一般不会在春节假期发行理财产品，春节前夕发行的理财产品也不会在春节期间计息，基本上都是在春节之后才开始计息。比如腊月廿八发行的理财产品，可能在正月初八才开始计息，因此消费者在购买的时候要擦亮眼睛。

这种情况下，有两个建议给到大家，一是不要购买期限太短的理财产品，因为把募集期算进去，实际收益率会被严重拉低；二是如果产品不是很热门，也就是年后还能买得到，那么尽量在年前把资金投到其他可以有收益的产品中，年后再取出来买。

春节期间银行也倾向于提高短期理财产品的收益率，产品的收益率和期限有时会出现倒挂现象，尽管短期理财产品发行量最大，但是不建议购买1-2个月期限过短的理财产品。因为理财产品募集期平均为6天左右，如果产品期限只有30天，则实际上资金占用时间是36天，会拉低产品的实际收益率。

股票——持币过节？持股过节？

股票持股过节和持币过节与投资者风险偏好有关。

风险承受能力较强的投资者，追求高收益，自然拿着票过年。而大长假期间国际上的金融交易不会停止，持股的话风险出现不能够及时处理，站在“风险第一”的角度考虑，部分投资者会选择持币过节保证资金安全。

实际上，春节前后A股市场上涨的几率较大。国信证券曾回顾了2010-2017年春节节前A股市场的表现情况，总体来看，A股市场在春节前的表现多数情况下是比较不错的，8年中，有7年上证综指在节前5个交易日内累计收益率是上涨的，上涨概率高达87.5%。唯一的例外是2014年，不过下跌幅度也比较小仅0.4%。

过去八年上证综指在春节节前5个交易日里的收益率均值是2.1%，收益率中位数是2.3%。

春节前后股市“春意盎然”的主要原因有以下几点：