AI时代带来哪些挑战 理财顾问价值何在
财富管理的核心是信任,人工智能能提高工作效率却不能取代机构与客户、理财师与客户之间的信任。AI技术的进步会让理财顾问们有更多的时间去关注与客户们的“情感交流”,真正做好客户身边值得信赖的财富管家。
2017年初,人工智能Master六十连胜,以摧枯拉朽之势横扫人类最顶级的棋手。而仅仅在9个月前,Master的低级版本阿法尔狗AlphaGo才刚刚凭借一场“人机大战”步入大众视野。升级速度之快,让人咋舌。
从AlphaGo到Master,人工智能可谓赚足了大众眼球,给我们的未来生活带来无限想象空间。但同时,这也引起诸多职场人士关于工作替代和职业保障的恐慌和焦虑。未来与你竞争的可能不是友商、不是对手,而是机器人和人工智能。
人工智能Artificial Intelligence(英文缩写AI),是研究、开发用于模拟、延伸和扩展人的智能的理论、方法、技术及应用系统的一门新的技术科学,是计算机科学的一个分支,企图了解智能的实质,并生产出一种新的能以人类智能相似的方式做出反应的智能机器,该领域的研究包括机器人、语言识别、图像识别、自然语言处理和专家系统等。
MIT的温斯顿教授曾指出,人工智能就是研究如何使计算机去做过去只有人才能做的智能工作。
▎AI在金融业的渗透速度极快
几百年前的工业革命,是机器碾压人类的体力。工业化浪潮中,机器代替了简单的手工劳动,淘汰掉大量的初级产业工人。而当前的人工智能革命,则是AI在智商上,或者脑力上尽可能战胜人类,未来各行各业大量工作岗位被淘汰是必然的,如何迎接挑战,倒值得身在职场中的我们每一个人深入思考。
金融行业将成为人工智能渗透最快最彻底的行业之一,随着数据集的丰富,AI可以用于市场分析、投资决策、信贷风险评估等,利用更少的时间处理更为丰富全面的市场信息,提供更为准确专业的分析,基于海量数据预测和分析市场的分析师、研究员等岗位将面临着人工智能的极大挑战。
而在传统财富管理产业链条中,逻辑越简单、越重复劳动、越面向普通大众客户的工作越容易被机器人取代,近两年智能投顾的兴起则是大势所趋。宜信财富的投米RA,招商银行的摩羯智投,在传统金融理论模型基础上,利用计算机技术和算法模型,根据客户的个人需求和风险偏好,提供量身定制的资产组合,并自动完成投资交易过程。
试想下,未来我们只需要将资金交付自己最为认可的智能投顾平台,设定自己的财富目标,测算自己的投资风险偏好需求,不用再去每天关心市场涨还是跌,不用再去比较收益、来回腾挪资金,不用再去具体研究复杂晦涩难懂的金融产品条款,不用再去面对一家家金融机构、一个个理财顾问,暗自猜想对方是否值得信赖托付,有收入直接进入目标账户,机器人投顾会根据你的既定目标和需求为你自动打理。
智能投顾的兴起,更低的费率,更便捷的服务,更准确的信息,必然会取代一大批人工理财顾问,比如:传统金融机构里,服务于普罗大众客户的理财经理。当客户的财富管理目标主要是资产快速增值时,智能投顾的确比绝大多数人工理财顾问更高效、更具性价比。
▎作为理财师的价值
然而,对于资产已经达到一定积累或已经财富自由的高净值客户群体而言,财富管理并不仅仅只是投资创富,可管理的财富基数已然很多,更多是如何守护财富、传承财富,对于服务高净值客户的理财顾问们,要求也不仅仅是推荐合适的理财产品、跟踪投资组合表现,更多是在情感的交流,家族关系的维护,品牌资源的嫁接,子女教育的规划,企业业务的咨询,乃至家族基金的设立、公益慈善的规划等,机器可以帮助我们更广地搜集信息、更快的处理信息、做出更精确的投资决策,却不能替代我们基于人性本身的情感交流,不能替代我们多年积累下来的信用、口碑、默契和信任。
正如,机器无法陪伴企业家客户出席商务活动,机器无法帮忙富裕客户协调家庭内部矛盾,机器无法主动帮忙企业客户协调解决融资需求,机器无法帮高净值客户子女办理教育、职业规划咨询,机器无法帮高净值客户实现精准医疗资源匹配。甚至,客户只是生意暂时受挫,想找信赖的人聊聊,倾听当下烦恼,梳理下思绪,机器再智能,在人类的情感交流需求上,也几无可用武之地。
财富管理的核心是信任,财富机构经营的基础、理财师最重要的资产,都是客户的信任。人工智能能提高我们的工作效率,但不能取代机构与客户、理财师与客户之间的信任。
AI技术的进步则会让理财顾问们有更多的时间去关注与客户们的“情感交流”,财富规划本质上是生涯规划,根据我们不同的人生阶段、不一样的财富需求,做好相应的财富安排,而理财师的价值就在于帮助客户节约四处搜索、比较、尽职调查的时间,帮助客户解决生活、生意、家族中的现实和未来的潜在需求,真正做好客户身边值得信赖的财富管家。
那如何才能做好服务高净值客户的理财师? 如何提升我们理财师自身的素质和修养?
篇幅有限,且听下回详细分解。
吾心悠然
China FA Lab研究员,八年财富管理经验,福布斯优选理财师全国50强,金融MBA,现任顶级财富管理公司财富管理专家。
研究方向:财富管理行业业务模式创新,宏观经济研究,大类资产配置。