从AlphaGo到Master，人工智能可谓赚足了大众眼球，给我们的未来生活带来无限想象空间。但同时，这也引起诸多职场人士关于工作替代和职业保障的恐慌和焦虑。未来与你竞争的可能不是友商、不是对手，而是机器人和人工智能。

人工智能Artificial Intelligence（英文缩写AI），是研究、开发用于模拟、延伸和扩展人的智能的理论、方法、技术及应用系统的一门新的技术科学，是计算机科学的一个分支，企图了解智能的实质，并生产出一种新的能以人类智能相似的方式做出反应的智能机器，该领域的研究包括机器人、语言识别、图像识别、自然语言处理和专家系统等。

MIT的温斯顿教授曾指出，人工智能就是研究如何使计算机去做过去只有人才能做的智能工作。

▎AI在金融业的渗透速度极快

几百年前的工业革命，是机器碾压人类的体力。工业化浪潮中，机器代替了简单的手工劳动，淘汰掉大量的初级产业工人。而当前的人工智能革命，则是AI在智商上，或者脑力上尽可能战胜人类，未来各行各业大量工作岗位被淘汰是必然的，如何迎接挑战，倒值得身在职场中的我们每一个人深入思考。

金融行业将成为人工智能渗透最快最彻底的行业之一，随着数据集的丰富，AI可以用于市场分析、投资决策、信贷风险评估等，利用更少的时间处理更为丰富全面的市场信息，提供更为准确专业的分析，基于海量数据预测和分析市场的分析师、研究员等岗位将面临着人工智能的极大挑战。

而在传统财富管理产业链条中，逻辑越简单、越重复劳动、越面向普通大众客户的工作越容易被机器人取代，近两年智能投顾的兴起则是大势所趋。宜信财富的投米RA，招商银行的摩羯智投，在传统金融理论模型基础上，利用计算机技术和算法模型，根据客户的个人需求和风险偏好，提供量身定制的资产组合，并自动完成投资交易过程。

试想下，未来我们只需要将资金交付自己最为认可的智能投顾平台，设定自己的财富目标，测算自己的投资风险偏好需求，不用再去每天关心市场涨还是跌，不用再去比较收益、来回腾挪资金，不用再去具体研究复杂晦涩难懂的金融产品条款，不用再去面对一家家金融机构、一个个理财顾问，暗自猜想对方是否值得信赖托付，有收入直接进入目标账户，机器人投顾会根据你的既定目标和需求为你自动打理。

智能投顾的兴起，更低的费率，更便捷的服务，更准确的信息，必然会取代一大批人工理财顾问，比如：传统金融机构里，服务于普罗大众客户的理财经理。当客户的财富管理目标主要是资产快速增值时，智能投顾的确比绝大多数人工理财顾问更高效、更具性价比。

▎作为理财师的价值

然而，对于资产已经达到一定积累或已经财富自由的高净值客户群体而言，财富管理并不仅仅只是投资创富，可管理的财富基数已然很多，更多是如何守护财富、传承财富，对于服务高净值客户的理财顾问们，要求也不仅仅是推荐合适的理财产品、跟踪投资组合表现，更多是在情感的交流，家族关系的维护，品牌资源的嫁接，子女教育的规划，企业业务的咨询，乃至家族基金的设立、公益慈善的规划等，机器可以帮助我们更广地搜集信息、更快的处理信息、做出更精确的投资决策，却不能替代我们基于人性本身的情感交流，不能替代我们多年积累下来的信用、口碑、默契和信任。

正如，机器无法陪伴企业家客户出席商务活动，机器无法帮忙富裕客户协调家庭内部矛盾，机器无法主动帮忙企业客户协调解决融资需求，机器无法帮高净值客户子女办理教育、职业规划咨询，机器无法帮高净值客户实现精准医疗资源匹配。甚至，客户只是生意暂时受挫，想找信赖的人聊聊，倾听当下烦恼，梳理下思绪，机器再智能，在人类的情感交流需求上，也几无可用武之地。

财富管理的核心是信任，财富机构经营的基础、理财师最重要的资产，都是客户的信任。人工智能能提高我们的工作效率，但不能取代机构与客户、理财师与客户之间的信任。

AI技术的进步则会让理财顾问们有更多的时间去关注与客户们的“情感交流”，财富规划本质上是生涯规划，根据我们不同的人生阶段、不一样的财富需求，做好相应的财富安排，而理财师的价值就在于帮助客户节约四处搜索、比较、尽职调查的时间，帮助客户解决生活、生意、家族中的现实和未来的潜在需求，真正做好客户身边值得信赖的财富管家。

那如何才能做好服务高净值客户的理财师? 如何提升我们理财师自身的素质和修养?

篇幅有限，且听下回详细分解。