文 / Tina


“起投门槛越来越高”

“期限也越来越长”

“很多产品都放到了线上,线下越来越不灵活”


这是很多同事以及同行经常说的一个话题,也是财富管理行业目前的一个现状。可能很多理财师也感觉到,现在财富管理行业相比于前几年越来越不好做,人员也开始从一级平台向二三级平台流动。

流动过去是不是就能有一个好的发展,是不是就能相对生活得舒服一些?可能是,也可能不是,今天不讨论平台问题,而是和大家一起聊聊财富管理行业的发展趋势以及理财师的职业发展。


平台化&线上化,财富管理公司未来的方向?

为了方便大家理解,这里把财富管理公司划分为三个等级(不涉及平台的好坏,只从起步以及发展规模来看):

level 1:起步早,规模大,已上市

level 2:起步相对较早,规模也较大,部分上市或者准备上市

level 3:起步较晚,规模一般,未上市

纵观这三种平台,在同一个level上的平台发展趋势大方向上趋于一致;不同level之间存在低level向高level学习或者看齐的趋势。

不同level财富管理公司目前的策略方向是什么样呢?

level 1:公司在削减成本,提高利润,这所导致的非常直观的表现是:

1)强调人均到账,要求提高人均产能;

2)削减销售和管理层规模,降低管理成本;

3)提高起投门槛,低门槛产品转到线上平台;

level 2、level 3:走前几年level 1走过的路,大力扩张,提高销售业绩,努力提升市场占有量,表现是:

1)扩招理财师,特别是愿意高薪聘请level 1公司的理财师;

2)起投门槛一般,多采取线上、线下相结合的模式

了解了不同level财富管理公司目前的策略方向,我们再来说说,为什么说“平台化”“线上化”是未来财富管理行业的发展方向?

其实原因很简单,财富管理公司是一个独立经营的个体,是要利润的,所以到公司平台足够大可以被多数高净值客户所认可的时候,削减成本,提高利润是必然的。

如果这真的是财富管理行业未来的趋势,那么理财师个人的作用将会被削弱,甚至有些理财师可能面临着淘汰。因为等到财富管理行业发展到一定阶段,行业翘楚必定形成,抢占市场过后,理财师也只能面临被淘汰。


面对平台化&线上化,理财师如何确定地生活?

平台化或者线上化是财富管理公司未来的一个趋势,但并不是所有理财师都有危险,我相信还是需要优秀的理财师的。那么什么样的理财师是优秀的呢?我觉得有三个方面:

第一:专业

专业一定是一个未来发展的趋势,因为线上化和平台化的发展使得部分简单的业务或者部分客户并不需要理财师来服务,完全可以在手机上操作,亦或者在网上直接操作。

但是专业性强的业务以及大客户还是需要专业人员去服务的,所以要想未来不被淘汰,能够被留下来服务大客户,一定要不断提升专业知识。

第二:持续挖掘资源的能力

专业知识必备了,接下来就是资源,原有的资源不可能用一辈子,而且面对某些财富管理公司产品趋向于长期化的趋势,理财师更需要具备不断开源的能力。至于开源的方式,无非是转介绍、市场活动、陌call、渠道合作等等,理财师要不断发现效率最高且最适合自己的方式。

第三:适合自己的销售方式

理财师是顾问也是销售,除了配备专业能力,还需要一些销售技巧,因为我们服务的是一个个真实的人,而且每一个人的性格特点又各不相同,所以一个好的理财师,一定也是懂得如何和不同客户进行恰当的沟通,并成交的理财师。

如果做到这三点,即使未来的趋势对理财师充满着变数,理财师仍可以确定地生活。只要自己自身本领硬,就能不惧改变,甚至可以拥抱改变。


、独立理财师:理想很美好,现实很骨感?

之所以提到独立理财师,是考虑到有些朋友会说:如果财富管理公司的趋势对我不利,现在这么多独立理财师的平台,只要我有资源,我可以做独立理财师呀。

且不说你是不是真的有资源,即使有,你觉得好转化吗?现在已经不再是一个靠关系就能销售的时代,而是一个讲求专业的时代。所以做独立理财师还是要背靠一个靠谱的平台,否则很难。

再回过来,大的平台都有自己的理财师,那么独立理财师又会有多少机会呢?

独立理财师行业,就目前来看,还处于一个初期发展的阶段,不是理财师们一个很好的去向。

所以总结一下,理财师们要想在不确定的未来,确定地生活,方式只有一个:不断地提升自己的能力。通过获取专业证书或者在实践中摸索都可以,总之一定不要让自己处在安逸之中。未来的形式并不如你想象得那么乐观,唯有提升自我,才能长期立于不败之地。

本文仅是个人感受,不一定准确。目的在于呼吁大家不要停止学习,如果大家有高见,欢迎留言交流。


Tina

顶级财富管理机构理财顾问

基金从业资格证、AFP