在全球华人中拥有广泛影响力的凤凰卫视,早在3年前就实现了“金融+”的拓展。日前,凤凰金融的线上资产管理规模已累计超过460亿元。今年,凤凰金融欲再度扬帆起航,凭借其对高净值客户的精准定位,以及对优质金融资产的敏锐嗅觉,发力线下财富管理业务。

7月初,中国财富管理行业垂直自媒体顾问云派出“中外独立三方财富管理行业实务分析项目组”,独家对话凤凰金融总裁张震,听他讲述凤凰金融综合财富管理业务的战略布局。


公司剪影 

凤凰金融是凤凰卫视集团为全球华人打造的投资理财平台,于2014年8月成立。凤凰金融联合各类卓越金融机构,深度挖掘优质金融资产,旨在为用户提供多元的投资理财产品和定制化的专业服务,打造更契合用户自身需求的综合财富管理方案。

截至2017年6月底,凤凰金融线上成交规模已累计超过460亿元,为350多万用户累计赚取收益超过20亿元。


关于业务

延伸服务链条,实现线上线下融会贯通

顾问云:凤凰金融为何在这个时间点选择进入线下财富管理领域?

张震:凤凰金融于2014年底正式上线,以纯线上互联网金融的模式运作了两年多的时间。在此期间,凤凰金融积累了超过300万强粘性的中产阶级客户,累计投资规模达到四、五百亿元。

在服务过程中,我们明显感觉到,仅仅在线上提供服务并不能完全满足客户的需求,很大一部分高净值客户需要我们线下的理财顾问为其提供综合的财富管理服务,所以我们决定开拓线下业务,以带来更完善的客户体验。

需要强调的是,我们拓展线下业务的宗旨并不是盲目扩大规模,而是希望实现线上和线下服务的融会贯通、相辅相成。即,线上客户可以享受到专业的线下资产配置服务,线下客户也可以接触到优质的线上智能投顾类产品和ETF组合产品。

另外,我们认为与理财顾问的一对一交流,可以为客户带来更好、更深层次的服务。例如,在海外资产配置层面,单一线上交流很难排除客户理解的误区、清楚地答疑解惑,而此时线下面对面的沟通就可以提供更详细的解答以提供更完善的服务。

顾问云:凤凰金融的业务版图是如何规划的? 

张震:凤凰金融已布局了网贷、定期、基金、保险以及海外等业务板块,除此之外,线下财富管理已进入筹备初期。其中,网贷按照合规的方式进行个人与公司的网络借贷,基金、保险以代销模式为主。海外板块是为客户提供跨境海外房产及信贷资产的投资产品。

顾问云:凤凰金融为客户提供的服务理念是什么? 

张震:“为销售而销售”的风格并不符合我们的企业文化,凤凰金融会避免大规模粗犷式发展,重点打造“小而精”的服务模式。

我们希望打造业内一流的理财顾问团队,为客户提供最优质的资产和最完善的服务。因为只有“精准定位,专业服务”才符合我们一贯的调性。

总体来说,凤凰金融的理念相对稳健,不属于疯狂激进型。凤凰金融最终将回归到凤凰卫视集团全球性服务的定位上,希望给全球华人提供财富管理服务。


关于优势

打破传统,提供海外非标准化产品

顾问云:凤凰金融的优势有哪些? 

张震:我们的优势主要体现在两方面。首先,凤凰卫视在过往20多年的发展过程中,凭借其品牌影响力,为凤凰金融积累了大量的高净值用户基础。另外,我们的股东凤凰卫视、凤凰新媒体、中信集团、华融证券股份有限公司等也为凤凰金融带来了无限的发展能量。 

第二,我们的产品具备显著优势。首先,产品线丰富,实现了“一站式服务”。主要包括固定收益类产品、基金、保险以及我们非常看重的海外业务板块。其次,收益可观,流动性良好。

我们的保障型理财产品收益率在4%-9%。“零钱”提供随存随取服务,年化收益3.75%,首次投资1000元起,1元递增;非首次投资1元起,1元递增。网贷的年化收益在6%-10%,100元起投,期限为3-36个月。最后,截止日前,凤凰金融全线产品均实现了100%历史兑付率。

海外业务方面,大多数公司主要聚焦于一级市场的PE、VC类产品,门槛高、期限长,只适合极高净值客户。凤凰金融不同,我们最先切入的是固定收益市场,主要与国外先进的科技金融企业对接,一般为收益比银行高而风险较低的非标准化产品。同时,我们把投资门槛降低,一万美金起投,旨在造福更多中产阶层。 

下一步,凤凰金融会与丹麦盛宝银行合作,提供优质的ETF产品。也将涉及智能投顾,为客户提供投资组合的配置服务。日前,我们还在策划成立“基金策略室”,依据客户自己选定的基金组合,对基金做“侧写”,构建组合收益回归曲线,目前业内尚无人涉足。


关于人才

人性化考核,让员工与团队一起成长

顾问云:凤凰金融对人才的要求有哪些?

张震:初期,凤凰金融会在北京和深圳率先布局。计划在每个城市配置30-40个理财顾问。针对于理财顾问的考核和激励,我们制订了一系列人性化的弹性政策,且无责底薪也会比同业其他公司更具优势。 

除基本薪酬和全面的福利待遇外,我们也为每一位新入职的理财顾问设计了相应的“减压”政策。每一个新入职的理财顾问,我们都将其考核标准划分为三个阶段,并且每个理财顾问会有3-6个月的过渡期,旨在使其更好地适应公司的企业文化、产品线和线上线下全覆盖的业务模式。 

人员招聘层面,无论是理财顾问还是管理人员,我们都更倾向于选择来自中外资银行以及大型三方财富管理公司的专业人才。我们相信,通过凤凰金融的一站式资产配置平台,优秀的从业人员一定可以在财富管理这个未来充满无限可能的行业中,走得更稳、更长久。


人物画像

张震,凤凰金融总裁

俄亥俄州立大学商业管理、信息系统学士,荣誉毕业生;牛津大学MBA。在战略、运营、人力资源、市场销售、并购、IT等多方面具有跨行业,、国际性的丰富经验。曾任西门子中国副总裁,全面负责600亿业务的战略与运营;曾任职波士顿咨询,负责高科技、零售、银行领域的大型企业战略咨询。