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成立于2009年的启元财富是国内最早起步的专业第三方财富管理机构之一。八年来,在国内金融大浪潮中不急不躁,始终严谨细致地专注小众市场,并不盲目追求规模和盈利最大化。其最大特色是为每一位超高净值客户提供量身定制服务,实现客户财富的妥善管理。

4月,中国财富管理行业第一垂直自媒体平台顾问云派出了采编团队,与启元财富宁波总经理干霖儿对话,听她讲述启元这些年的故事。


人物素描

干霖儿,启元财富宁波分公司总经理。浙江大学EMBA,二十多年国内多家大型上市公司高管从业经历,深谙大项目市场运作。加入启元以来,一直负责启元对外市场推广和客户维护工作,并负责启元未来领袖团队的建设,主导并成立了启元思享社和启元公益童子军夏令营。


 

精耕细作,专注小众市场的专业服务

顾问云:八年来,启元财富给外界的印象一直是“不温不火”,什么原因?

干霖儿:启元的定位比较特殊,我们并不追求大量客户,更趋向于精耕细作,小而美,少而精,虽然我们没有做到行业规模最大,但我们一定做到了行业内最精,最精的配置类别和最精的产品。追根溯源,这与启元成立的初衷有关。最初,我们只是为了打理自己和身边朋友的资产,慢慢发展到现在,用口碑吸引更多需要财富管理服务的客户。

适应金融市场趋势的客观变化,启元财富这几年也在主观上主动降低了类固定收益产品的配比,加大对股权类产品的研究和配置比例,同时还提供一些海外资产配置的增值服务。虽然在业务扩张上,启元可以用保守来形容,但我们始终坚信,要与时间做朋友,慢就是快。

2016年胡润报告显示,国内千万级资产高净值人群数量超过130万,而江浙沪一带就达到40多万。身处在财富管理这个朝阳产业,相信有不少急于学习资产合理配置的潜在客户,值得我们去深度挖掘。

顾问云:启元的客户群如何定位?

干霖儿:目前,启元的客群特征比较鲜明,这群客户已经完成了资本原始积累,在特定行业有一定经验和积累,但对于如何管理已累积的资产还很陌生。换言之,我们更倾向于为客户做资产的稳健保值增值,而非快速增值,因为快速盈利往往意味着风险。

在我们看来,我们服务的这些客户本身,他们已经在各行各业拥有自己的资源和优势,与其说是帮助他们做理财服务,倒不如说是我们通过双方合作而最终实现资源共享、合作共赢。

 

稳中求新,在保守稳妥基础上挖掘明日之星

顾问云:在保值前提下,启元财富主要为客户提供哪种类型的产品?

干霖儿:根据不同的客户类别,我们所提供产品的种类也会各不相同。对于普通高净值客户,我们会提供常规的相对成熟投资产品,一般是300万到500万起投,这些产品是我们团队事先就已经做好考察。面对客户时,我们只需根据客户的风险承受能力做相应地推荐,并客观地把风险和预期回报一一介绍给投资者即可。

而面对诸如上市公司这类超高净值客户,因为他们本身对所处的细分市场的判断已经足够专业,我们更倾向于用合作共赢的方式去做投资,例如,精选出一个优秀项目后,我们会邀请主要投资方加入到我们团队,同时邀请超高净值客户,一起参与讨论,如此,结合投资方对市场的敏锐度,超高净值客户本身所具有的专业深度,启元再从中协调并从客观的角度给出专业建议,于是一个单纯的投资过程,变成了一次知识共享、相互学习的机会。这种方式最终形成三赢局面,客户、投资方也会因此成为我们最紧密的“合伙人”。

顾问云:所寻找到的项目一般集中在哪些领域?

干霖儿:消费升级、IOT(物联网)、企业服务、医药医疗等细分市场都是我们持续关注的领域,目前,医疗投资是我们投资业务的重要版块。之所以重点倾向医疗,是因为在启元团队中,有多位对医疗行业非常了解和精通的成员,具有很强优势。比如说,我们的大健康团队核心成员樊飚先生,在医疗行业从业20年,拥有深厚的行业背景和经历,对行业上下游产业链认识深刻,这两年参与和主导了多家上市公司的医疗并购项目,对项目评估有着独到见解。这些优势,使得我们可以去判断市场上的医药医疗投资团队。

同时,我们也善于和专业团队合作。投资过程中,我们会筛选意识超前、技术超前,具备成长潜力的未来之星。比如在TMT行业,通过与他们合作来作出更具回报潜力的投资。

为了能更好地投资到“明日之星”的项目中,启元团队还吸收了多位具有海外留学经验对新鲜事物敏感度更高的85后和90后,他们为团队注入了新鲜血液,让团队能紧跟潮流、明智投资。

 

穿越迷雾,乐观探索确定性的成长

顾问云:您如何判断财富管理行业的未来发展趋势?

干霖儿:经过多年来的发展,第三方财富管理已经能被客户所接受。而且,随着国家法律法规日益规范,未来财富管理行业的发展可能出现两个方向:一是像诺亚这样的巨头,其规模会越来越大,产品种类也日益多样化。二是走精品化路线的财富管理机构,小众而私密地为高净值客群提供服务。

此外,市场趋势也会发生明显变化,财富管理将越来越全球化。随着互联网的发展,国家与国家之间没有相应壁垒,投资越来越畅通,资产配置随之愈来愈全球化。举个例子,我们参与投资的熊猫基金投资的项目“么么贷”,是一家专注于为年轻女性的美容消费提供金融服务的企业。银行没有这类业务,么么贷正好补充了银行功能的缺失。这种简单而又切入细分市场的模式,我个人判断将成为未来金融产品的主力。

顾问云:面对行业的变化,启元财富的未来发展计划有哪些?

干霖儿:从目前国内外经济形势来看,黑天鹅变成黑天鹅湖,经济发展前景可以说是迷雾重重。我们所要做的,就是在迷雾中搜索确定性的增长。包括,坚持上下游项目发掘,持续关注TMT、医疗健康等行业这些朝阳产业的投资机会。

在为客户提供的资产配置建议上,坚持多元化配置原则。在股权产品自身的项目配置上,也坚持多样化原则,保持20%-30%比例的常规性投资,如成熟期的大项目投资等,这类投资意在保本;20%-30%的比例投资有可能成为明日之星,但是风险也较大的项目上,这类项目现在看具有不确定性,但将来很有可能就会发展成为独角兽;剩下的40%-60%比例,投资在风险呈中性的项目中。

 

保持敏锐,财富管理让视野更广 

顾问云:从事财富管理这些年,你的感悟有哪些?

干霖儿:我是一个感性的人,天生对数字不敏感。在财富管理团队里,对数字敏感的人很多,而我恰好成为团队中那个时刻保持敏锐的人。在进入财富管理之前,我一直在实体行业中行走,行走的那些年的积累,让我看到在资本行业深谙多年的人士所看不到的重要节点。恰恰这些节点也许就是症结所在。从加入启元财富到现在,学到实体行业学不到的领悟,思路和观念也得到了改变。之前一直误认为,金融行业就是一个大泡沫,只有实体行业真实可信。但身处财富行业之后,才发现并非如此。从资本市场的角度理解财富,看实体,视野和认知都更上了一个台阶。