文 / 林佳旭


▎一

我是今年刚转行到财富管理行业的“新人”。

本科毕业第二年。

新人是否能胜任财富管理行业的理财顾问?

不容易。

但,如果你真的很想,也有机会能够做下来。


▎二

先说说我为什么选择从传统行业进入到财富管理行业。

当我预谋着离开没有太好发展前景的快消品行业时,在偶然间看到吴晓波的文章,“2015年,中国开始从产业商业主义时代进入了金融商业主义时代。金融将会慢慢渗透到生活的每个角落。”

再深入了解到,民营企业在1949年后再次进入银行业、互联网金融兴起、移动支付、人民币很可能加入SDR等等,封闭的金融体系开始受到冲击,金融将面临着变革。而哪里有变革,哪里就有机会。金融领域将会成为一个充满机遇的行业!

后来,我就进入到金融行业,从财富管理做起,做一名一线的理财顾问。

也许有你会有疑惑,理财顾问不是一个专业的领域,需要有多年经验的人从业吗?

在成熟的市场,是这样子的,从业者大多都已经三四十岁。

在目前的中国市场,理财顾问更多的时候,是以产品销售的角色存在的,市场上的从业人员和投资者都不成熟。而好消息是这个情形已经逐渐在发生改变,从简单的产品销售转到以客户为中心的全方位财富管理,并且进程比想象中更快。

转行后能立即从事,是一种幸运。而往后,这种新人的幸运将不复存在。理财顾问的门槛将会越来越高。


▎三

转行一年以来的体验:

学着去拥抱不确定性。

今年来的理财顾问工作,脑子里想的最多的是“生存”。 如何成功实现转正?转正后要怎么找到目标客户群,以有较稳定的客户来源?如何在激烈的竞争中不被淘汰?

每月的月初都不知道这个月的业绩从哪里来,好不容易完成了一个月的业绩,下个月又来了,又要从零开始。这就很容易产生很强的焦虑感,而太多的焦虑会导致学习效率低,急于成单,甚至于怀疑自己的职业选择,形成负循环。

这时,要学着去拥抱不确定性。

客户类工作,有其天然的不确定性和概率性,而这会更加地放大业绩压力。要学着去习惯这种压力,利用这种压力让自己去思考和成长。

要终身学习。

新人入行,学习、快速地学习是重要的第一步。入行后,要进行入职培训,学习各个资产类别,包括固定收益类、一级股权投资、二级资本市场、海外移民和海外置业、保险保障等,以及资产配置的理念,HR、IC、IS、团队负责人、营业部负责人,轮番上阵,整天整天的培训,应接不暇。

除了这些培训外,还要考各种证。证券从业资格者、基金从业资格证、保险从业资格证、理财规划师CHFP、CFP、AFP、CFA等等等等,长路漫漫。

另外,2015年是中国知识付费的元年。你可以通过互联网付费学习到更多优质的课程。比如我在喜马拉雅上付费订阅了原某顶级财富管理行业副总裁的读书课程。

最后,对于学习到的东西,还要“输出”,要传递给客户,要能“分享干货、创造价值、传播给更多的人”。

获取客户。

结识到优质的客户,形成信任,最终成交,这个是新人入行一定会遇到的第二个问题,也是最难的一个。

在这一年里,目睹了太多人因为这一块问题没有解决,而离开这个行业。信仰的缺失、泛滥的不安全感,导致了目前中国陌生人之间很难建立起信任感,而涉及到金钱则对信任的层次要求更高。另外一方面,财富管理行业及其从业者的不成熟,也远远还没有塑造起行业的职业道德以及专业、可信赖的职业形象。理财顾问与客户建立个人信任和专业信任都是不小的挑战。

但同时,这也是机会。如果你是行业内稀缺的专业、靠谱又独立的理财顾问,那么,你将形成强大的核心竞争力。一旦客户和你成交产生信任,那将会是终身的。


▎四

未来依然充满着众多的未知和不确定性。

但,流年笑掷,未来可期!