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财富管理属于投资管理业务?还是投资咨询业务?不同的财富管理公司有自己的定位与考量。总部位于上海的西控财富将自己定位于专业的咨询公司,根据客户的不同需求,提供多品类的资产配置咨询服务。而为了保持第三方财富管理的中立性,西控表示自己未来也不会涉足主动管理。


近日,中国财富管理行业垂直自媒体「顾问云」,派出「中外独立三方财富管理行业实务分析项目组」,对西控财富副总裁陈思杰进行了专访,针对西控财富的成立契机、产品与服务以及经营理念展开交流。


/ 对话 /


顾问云:西控财富由西部控股和云贝投资共同成立,创立的契机是什么?二者能为西控带来哪些资源?


陈思杰2014年的时候,财富管理行业逐渐走到成长和发展的阶段,我一直强调财富管理整个行业本身有很强的个性化特征和地域特征,不同的背景、不同的区域、不同的客户属性,需要的管理机构的内涵是不同的,这一点是我们成立西控财富的初衷,即希望利用我们对市场的理解,可以更好地服务客户。


西部控股是在中国西部大开发背景下成立的专业化产业投资集团,融合国内产业资本,开发建设产业园区基地、城市基础设施项目等等,参与城市化和城镇化的综合开发、建设、管理和运营。云贝投资是更广义性质的投资集团,涵盖互联网金融、对冲基金、产业基金、资产管理等多种金融业态。


二者可以提供给西控财富的资源是非常广泛的,一方面是品牌层面的背书,另一方面,财富管理是多维度资源的融合,企业方面、理财方面,包括落地到细分行业,都需要不同资源的组合,股东的资源和我们自身的资源结合在一起,形成我们有别于一般财富管理公司的特色。


顾问云:西控提供的产品与服务有哪些?


陈思杰:我们从广义上为客户提供资产配置的建议,我们不生产资产,我们只是资产的搬运工。根据客户的特性、风险匹配度、对收益的期望等来为其配置权益类、股权投资、阳光私募、信托等产品。


当然单纯为客户提供投资理财咨询服务肯定是不够的,如果客户同时对有生活品质相关需求,我们也提供海外房产置业,保险、医疗健康等服务,这是多角度、多元的资产配置概念。对于客户的各种需求,我们都会尽量满足。


顾问云:西控财富在规模扩张方面是如何规划的?


陈思杰:客户获取方面我们是有的放矢的,客户经营需要有很强的融合性,找到合适的团队,对当地有足够的了解,在这个基础上才会考虑扩张。前几年财富管理行业一个问题就是盲目扩张,首先对公司来讲,经营效率不好,其次对客户来讲,他们会认为你是追求盈利的。高毛利、高增速是不是会损害客户的利益?这点他们会存疑。


我们一直强调,财富管理是一项长久的事业——和客户建立长期稳健的关系之后,持续地提供财富管理服务。短期规模冲高之后不能高枕无忧,不然会使风险堆积。


我们会物色在当地有对应资源的团队,他们一般从传统金融机构出身,对财富管理行业感兴趣,对当地比较了解,也有一定的人脉资源。我们会为这群人提供一个平台。上海总部是提供资产配置解决方案的中台,利用上海作为金融中心所拥有的信息优势、资源优势、供应商服务体系的优势,来为其他地区服务。


顾问云:西控财富的经营理念是怎样的?


陈思杰:我们做财富管理的理念核心是:财富管理,咨询先行。我认为卖自己的资产无法做到客观、中立,所以我们不经营资产,而只提供咨询解决方案。我们了解客户需求,提出整体方案,为客户做尽调,挑选最好的供应商,对于不同资产我们有不同的尽调标准。我自己的从业经历比较丰富,公募、私募、信托、三方财富管理我都呆过,所以根据自身经验的储备和积累,提炼出一套完整的尽调标准,来确保资产的安全性。


我们一直强调做财富管理要有“良心”,这个良心第一是为客户服务要真心实意,第二是我们的商业模式要坚守住底线。


顾问云:您做过很多关于家族办公室的研究,未来这是西控财富转型的方向吗?


陈思杰:西控财富未来会有两个方向。我们首先会将客户、产品、销售团队进行分层,对中高净值客户提供财富管理服务,对超高净值人群提供更深层次的家族办公室服务。


家族办公室的概念我们是先行者之一,我们认为这个概念要想真正的落地需要时代作为支撑。当创富的第一代企业家到了财富传承的年龄,而宏观经济又难以维持单一企业的高增长,富一代会面临这样一些问题:是继续做业务还是卖掉企业?接班人是否愿意接班?家族资产如何规划?家族成员之间如何安排?家族内的无形资产,比如家族价值观和精神理念,如何传承?这些都是家族办公室服务可以为超高净值客户提供的服务和价值。


顾问云:您觉得财富管理行业目前存在哪些问题?


陈思杰:现在行业最大的问题是,财富管理公司很少有真正意义上专业的理财顾问,大部分财富管理公司只有单一的投资咨询管理业务,理财顾问只能在自身熟悉的金融资产配置方面达到专业水平,而并不具备复合型的人才要求。这一点在未来是一定会发生改变的,人才的进阶需要与行业发展同步进行。


顾问云:今年以来财富管理行业面临洗牌,您怎么看当前的行业形势及未来的发展前景?


陈思杰:当下的情况不能说是洗牌,而应该说是教育行业参与者正确看待这个行业。


之前也有媒体问我现在是一个好的时代,还是一个坏的时代?我觉得没有最好和最坏的说法,我们不能用非此即彼的概念来绝对化,我认为整个行业目前是面临挑战的,但是财富管理是解决问题的,一个社会存在更多矛盾的时候,对我们反而是一个机会。


无论何种资产,都会有收益高峰期与低谷期,私募、公募、信托到最近的P2P,每两到三年都会有一类资产出现从高速发展到冰河的过程。在经过多轮投资者教育之后,投资人已经充分认识到金融产品的风险。这就是资产配置的黄金时代,也是财富管理行业发展水到渠成的机会。所以可以这么说:最坏的时代也就是最好的时代。


人物剪影

陈思杰,西控财富副总裁

华东师范大学金融管理硕士研究生、日本横滨国立大学经营学部研修生。10余年金融从业经验,历任汇丰晋信市场渠道经理、好买基金产品经理、利得财富产品总监、联信金融副总裁。金融经济师、证券分析师,国家金融与发展实验室研究员。中国社科院出版书籍《影子银行与银行的影子》、《钱去哪了》两书主要作者,亚太投资类核心期刊《投资与合作》、《财富管理》专栏作家。