集资产管理、财富管理、互联网金融于一体的子耕,欲为客户提供一站式账户管理。

2016年是金融圈激动人心的一年,亦是子耕投资历史性的一年。面对股市和房地产市场规范化监管的加强,子耕团队意识到机遇的到来,正式进入财富管理行业,希望通过“跨品类”、“跨币种”、“跨时间”的布局,为客户提供专业科学的资产配置方案。

6月,中国财富管理行业垂直自媒体顾问云派出“中外独立三方财富管理行业实务分析项目组”,独家对话子耕投资总裁袁静,听她畅谈子耕投资的规划和布局。


公司剪影

子耕投资有限公司由小村资本以及金融行业资深高管共同投资成立,目前已在上海、北京、深圳、杭州开展业务。

公司结合全球金融发展与时下热门“互联网+”新概念,致力于通过传统金融与技术革新,积极创新金融模式,秉承“养育财富,创赢未来”的服务理念。为广大客户提供“安全、便捷、专业”的财富管理与一站式金融服务。 

子耕团队成员主要来自国内外知名银行、证券、保险、IT等公司,高管从业时间近20年,有丰富的市场及团队管理经验,且有多名优秀的金融数据及互联网金融产品研发人员。


▎关于创业

债权融资转成股权融资更符时局

顾问云:子耕投资为何选择在2016年进入财富管理市场? 

袁静:个人认为,中国财富管理行业在2010年起步,2010年到2016年期间,处于“野蛮生长期”阶段,产品以及整个市场都处于“杂乱无章”的状态。但是2016年,监管部门召开了互联网金融清理整顿会议,国家监管层面出现了规范化的管理办法,比如最近对发放牌照的控制已经变得比较严格,财富管理行业开始进入规范化阶段。

除此之外,房地产行业也出现了严格的管控。这都表明国家更鼓励实体经济,同时也希望通过权益类投资来保持实体经济的发展。因此,2015年出现了“大众创业,万众创新”的方针,希望由此解决眼下的问题。创业解决的是资本吸纳的问题,创新解决的是资本转换的问题。所以,从政策上讲,这是一个格局重建和资本重新分配的过程,也就是资源再结构化的过程。我们意识到,这背后也可能蕴藏着新一轮居民财富再分配的机会,期待我们的团队与客户们一起把握住这难得的机遇。


▎关于业务

为客户提供一站式账户管理

顾问云:目前,子耕投资的业务板块是如何规划和设计的? 

袁静:子耕的业务板块主要有资产管理、财富管理和互联网金融三大板块。互联网金融平台主要致力于行业创新,可以同步证券、基金、网贷和银行账户。在未来,还会扩充到公积金、社保、互联网金融账号等各个账户,在掌握各个平台的安全指数和动态数据的基础上,将数据云存储,为客户提供一站式账户处理服务。

与此同时,平台也致力于为理财顾问解决职业痛点,让理财顾问可以更自由、更高效地服务高净值客户,消除理财顾问和金融产品最后一公里的距离,让理财顾问能更高效准确地找到匹配客户需要的产品和服务工具,真正为客户提供资产配置升级的服务。

通过各个业务板块的相互配合,我们希望最终可以实现,投资主体,包括个人、政府、机构和企业与理财顾问以及金融机构形成全生态金融理财服务圈:客户高效理财;理财顾问提供更科学的资产配置建议;金融机构推出更合适的金融产品。

顾问云:目前,子耕投资的产品主要有哪些?

袁静:“科学资产配置”一直是我们的原则,本着这个原则,我们坚持通过“跨品类”、“跨币种”、“跨时间”三个方向去选择我们的生产线,并科学配置资产,最终为客户推荐适合的产品。

“跨品类”的角度来说,不管是对大众富裕阶层还是高净值客户,我们从金字塔最底端的保险和货币型基金,到二级市场的对冲基金,一级半的市场定向增发,再到一级市场的股权投资等,都有产品布局。 

“跨币种”主要是指让客户的资产布局跨越空间,向多地域、多币种的方向分散,这一点,在经济全球化的现在,特别重要。我们为客户提供海外固定收益、对冲基金、以及股权投资多个类别的美元投资方向。

“跨时间”的角度来说,投资并不是投机,如果期待获得长期稳健的回报,就一定要用长期的眼光布局,我们在股权领域为客户提供多个周期不同类型的产品,以此来满足多样化的配置需求。

顾问云:财富管理机构和外资银行为高净值客户提供的服务方式和内容有何异同?

袁静:财富管理机构和外资银行对财富管理的理念是相同的,即资产配置,比如多币种持有、不动产比例降低、金融资产比例上升、投资的标的和类别多样化、降低相关性等。虽然理念相沟通,但在产品的提供和设计实施上存在较大差异。差异主要体现在产品供给上,国内外资银行的财富管理业务线主要是较为局限的结构化产品,二级市场的股票、债券、基金和保险。与之相比,大部分第三方独立财富管理机构的结构化产品线较为齐全,包括货币基金、固定收益、二级市场的对冲基金、一级市场的股权、一级半市场的定增甚至互联网金融类产品。


▎关于管理

物尽其用,人尽其才

顾问云:您如何评价自己的管理风格?用人观又是怎样的?

袁静:美国PDP性格测试将人分为“老虎型”、“孔雀型”、“考拉性”、“猫头鹰型”和“变色龙型”。我算是老虎型兼具猫头鹰型性格的人,这类人的性格特点是胸怀大志、勇于开创和冒险且积极自信,有敏锐的观察力,看问题能精准抓住核心,做事高效、善于控制局面等等。在管理上,我崇尚:“物尽其用,人尽其才”的理念,非常愿意帮助下属发现他们的内在精神力量,并开发他们的潜能,帮助他们成就自我。

我们最重视的是员工的人品,这是我们的第一判断标准,最基本的是要有责任心,认真负责地为客户做好服务;其次是职业道德,理财顾问自己觉得不好的产品绝对不能推荐给客户。除此之外,我们本照“五自”——“自知”、“自律”、“自驱”、“自强”、“自信”的原则招聘人才,只有认知了自己,才能很好地认知客户。最后,学习能力也是我们看中的,创业公司的员工,必须有很强的自我学习能力才能跟上行业发展的速度。

对于加入团队的员工,我们会进行系统的培训,在培训时,遵循“分兵作战”的原则,先将员工“分兵种”,根据功能进行分类培训。对于业务型的员工,我们会从开场、KYC、资产配置、产品背景、产品知识、合同条款、MGM、cross selling等各方面进行系统性培训;而对于管理者,会从人才招聘、培训、渠道的开发和维护、深耕和领导力等方面进行培训。


▎关于未来

打破刚兑,风险与收益共存

顾问云:未来财富管理行业的趋势是什么?

袁静:随着监管力度和风控的加强,从业人员的素质一定会提升,理财顾问也会越来越专业。在权益融资时代,固收转变成股权投资;短期投资转变成长期投资;地产投资转变成金融投资;单一投资转变成多元化投资,资产配置完成升级。

其次,资产配置的内在需求庞大,未来一定会有进一步发展的空间。要加强理财顾问和投资者教育,强化卖者尽责,买者自负的投资理念。在未来,让投资者们在认识风险的同时,更好地拥抱收益。


人物画像

袁静,子耕投资总裁

金融学硕士,EMBA,财富管理行业资深人士,在银河证券、花旗银行、汇丰银行任职多年。历任股票交易员、高净值客户经理、副行长、行长,具有非常丰富的证券、银行管理经验,对于高净值人士的全球化、全方位配置有自己独到的见解。