脱胎于第一信托网的钱景财富算是业内最早一批开发智能投顾的弄潮儿之一。从2016年开始,钱景将线上优势逐步延伸至线下,并从最初的公募基金代销逐渐拓展到“资产管理+财富管理”领域。

近日,中国财富管理行业第一垂直自媒体顾问云派出“中外独立三方财富管理行业实务分析项目组”,独家对话钱景财富CEO赵荣春,听这位有着20多年金融从业经验的“老兵”描绘自己的财富管理业务版图。


公司剪影

北京钱景基金销售有限公司是一家创新的在线理财服务公司,中国证监会批准的独立基金销售机构,注册资本2000万元。目前,在北京、上海、广州、深圳、南京、太原、青岛、成都等10余个城市设有15家分支机构。公司业务涵盖财富管理、资产管理、智能投顾三大板块,产品范围覆盖私募股权投资基金、私募证券投资基金、公募基金、类固定收益等全市场产品。为高净值客户提供资产配置、全权委托等全方位的综合金融服务。


关于业务

“三明主义”遴选产品

顾问云:钱景算是财富管理行业的一名“老兵”,这12年时间里,有哪些深刻印记? 

赵荣春:创建钱景之前,我在银河证券工作,那时我就希望做一个和美国嘉信类似的资产管理公司,要么做互联网,要么做财富管理,要么做互联网+财富管理。这是我创业的初衷,也是钱景一直在践行的。

我们遵循小公司的成长逻辑,逐草而居,并不追求野蛮生长。社会上有个普遍的判断,如果一个人的电话三年不变,那这个人算是一个靠谱的人。所以,以我们公司所经历的10多年发展来说,钱景也算是一个很靠谱的公司了。我想,我这一生都会专注于打造“钱景”这个品牌。

顾问云:钱景的互联网金融、财富管理和资产管理是如何协同发展的? 

赵荣春: 互联网金融方面,我们是国内最早一批研发智能投顾的公司,2014年就推出了首个智能理财APP——钱景私人理财,主要提供公募基金、权益类资产等组合投资服务,通过国内外股+债的模型为投资客户提供资产配置服务。在这个板块,我们主要面向大众富裕阶层,他们的投资金额一般保持在50-100万之间。

财富管理是我们从2011年开始的业务板块,分别经历了两个阶段的变化。在2016年以前,我们主要通过第一信托网和钱景金融折扣网公布产品信息、行业资讯和投资建议。线上获客后,再转交给线下理财师进一步为其提供服务。不过,在这个阶段我们发现了一个问题,投资理财服务是建立在人与人之间信任的基础之上,而互联网本身缺少信任构建的过程。所以,从2016年开始,我们步入了第二个阶段,即建立自己的直销队伍,以北京为起点,辐射到上海等其他城市。目前,财富管理团队的规模约170人左右,打算今年翻一倍。

对于资产管理业务板块,我们一方面始终保持开放的态度,把市场上最优秀的产品提供给客户。例如,在固收产品选择上,我们只销售有金融牌照机构的产品;在股权产品遴选时,我们在一级及一级半市场奉行“三明主义”,即明星项目(如滴滴、京东)、明星公司(清科、投中排名前50的公司),以及明星般增长的项目;在选择二级市场产品时,我们通过调研形成了自己的白名单。

另一方面,我们也发行自己的主动管理型产品。这充分考验我们的资产管理能力,也是钱景未来工作的核心之一。未来,我们主动投资的领域将主要集中在消费升级、新型国际化、产业转型升级等方面,更具体地说,更聚焦在健康、医疗、环保、文化、娱乐、教育、以及新技术、新材料、新商业模式上。同时,Pre-IPO和上市公司定增、并购等也将是我们的主要投资方向。


关于团队

重在经营人心

顾问云:经过12年的发展,钱景形成了什么样的企业文化?

赵荣春:首先,以身作则的榜样文化。要求别人做到的事,自己必须先做到。己所不欲,勿施于人;其次,简单高效的沟通文化。一是提高理解别人的能力;二是提高自我表达能力。最后,底蕴深厚的国学文化。我会带着员工学《三字经》、《弟子规》、《史记》和《大学》。正所谓:“大学之道,在亲民,在止于至善。”我相信,在工作中,只要有了共同的价值观,很多问题都会迎刃而解。

顾问云:您如何评价自己的管理风格?

赵荣春:我在这个行业里已经有20多年了,做过记账、出纳、会计、信贷、销售等多个岗位,从不允许自己出现任何瑕疵。钱景从诞生以来,能得到客户和同行的高度信任,坚实的根基就是“靠谱”和“职业操守”。我做人的底线比较高,坚信以人为本、重在人心。我们通过公司去经营员工的心,这样员工才能在财富管理过程中去认真服务客户、细心经营客户的心,长此以往形成一个良性循环。

同时,我认为只有良好的企业文化才能把人才聚集起来,聚沙成塔,把人才作为公司的宝贵财富。之前,钱景的发展模式一直是自己培养人才,并没有大费周章地系统性引进人才。但接下来,我们的策略会改变,会深入到行业里去吸引优秀的人加入。对于优秀人才,我们可以提供一个良好的分配机制,让员工拥有较好的收入,愿意长久地留在公司发展。


关于未来 

先打地基后扩规模

顾问云:如何判断财富管理行业的未来发展趋势?

赵荣春:行业给我的整体感觉是方兴未艾。独立的财富管理机构作为高净值客户需求导向的机构,培养高净值客户的理财观念是其必须承担的使命。现在这个行业虽然还很小,但并不影响其未来发展成为一个很大的市场,财富管理行业一定会在金融行业里作为一个独立的体系而存在,以财富管理为主,以资产配置为主,以高净值人群的需求为主。

对未来财富管理行业的发展过程而言,既会有“大鱼吃小鱼”后形成的“巨无霸”公司,也会有服务于小众市场的小型公司存在。但这些小公司,一定会依托某一个很大的、提供财富管理“基础设施”的平台公司来发展。毕竟,金融行业是专业性很强的行业,金融产品的配置更需要很强的专业能力,所以这些小公司必须由提供“基础设施建设”的公司来提供一些支持性服务,以保证自身的顺利运转。

顾问云:钱景财富的未来发展规划如何?

赵荣春:我们会一直坚持为客户提供有意义的服务,并持续地赢得客户的信任。未来,钱景会继续做好财富管理业务,持续为客户提供优质服务。从钱景之前的发展情况看,我们没有野蛮生长的阶段,一直都是小步快走,因为我们相信成功在质,不在数。而且,每家公司的基因不一样,我们最需要做的,就是按照我们的规划和风格稳步发展。如果我们是一棵参天大树的种子,我们只需按照自己的节奏去成长。

但是,在财富管理行业,没有规模就没有意义。所以,在我们打稳地基、有了足够的累积之后,我们就要加快发展速度,以为高净值人群做财富管理为导向,努力扩大规模。未来两年,将会是钱景的快速发展期。


人物画像

赵荣春,钱景财富 CEO

对外经贸大学MBA,CCTV2《市场分析室》、BTV财经《天下财经》节目嘉宾,清华大学五道口金融学院家财网特约讲师,CCTV证券资讯频道投资联合会常务理事,20多年金融从业经验,先后就职于中国农业银行、中国长城信托投资公司、中国银河证券有限公司、汇丰晋信基金管理有限公司、中信建投证券股份有限公司等金融机构。